分红保险值得买吗（分红险的优点和缺点？）

摘要：分红险现在成了大家都在了解和咨询的险种，我们今天就详细剖析一下，分红险的优点和缺点？分红险到底能不能买？希望给大家借鉴和帮助，谢谢、

1、先说分红险的优点和不足？

2、分红险和增额终身寿险有什么区别？

3、分红险和万能型保险有什么区别？

4、分红险和年金险的区别？

5、再说分红险到底能不能买？

先介绍一下自己： 我在保险业里从业8年，曾做过3年的专职高端医疗保险经纪人; 协助过680个家庭的保单服务，协助300+单的客户理赔服务。连续每年达成全球百万圆桌会员MDRT/COT；IQA国际品质金奖；考取了：中国寿险-核保师和中国寿险-核赔师证书等；

我是通过线上写文章来获客的，每天工作时间：6:00-00:00. 只做关于保险的事情，所有客户都是线上纯陌生客户，一年里写了3000多个问题回复，和200多篇文章，获得128个客户，后面不停的学习+输出，专业度越来越高的同时，也获得了越来越多客户的认可和信任，我的陌生客户里，最快的只花了1小时48分钟，从加微信到成交4万多保费；也有一天内就找我投保200万养老金的客户。

所以，不管是对保险法，各个保司的保险条款，以及保险相关的各种专业度，都是值得信赖和选择的。我会不断的 坚持做对的事，励志还原保险本该有的样子，认真，严谨，负责的对得起每一个信任我的客户，与你们一起彼此见证，终身成长，希望给更多人带来帮助。

现在，我们也有了自己的团队，目前90+人，硕士以上学历有一大半，也希望更多的想做保险经纪人的伙伴，一起来传承保险清流，当时准备做团队的时候，想法是自己做出成绩，有可复制的方法，才有资格带人，所以，去年我们开始做团队后，咱们团队半年内已经是分公司最大团队，大家价值观很一致，其他的就尊重每个人的个性。 我的实战经验非常丰富，我走过的路，成长的经历，历历在目，都做了清晰的整理，怎么带好一个人，怎么从0起步到优秀，我可以全部倾囊相授。辅助你做好。谢谢。

先说分红险的优点和不足：

分红型保险优点：

1、可以分享保险公司经营利润。分红保险是人寿保险中，唯一一种能够让客户和寿险公司一道分享保险公司经营利润的保险。

2、红利领取方式灵活多样，可满足客户不同需求。

3、提供身价保障，分红型保险，提供身故保障的功能。

4、满期能返还，以两全分红型而言，被保险人仍生存的话，保险公司将为按保险合同约定给付满期保险金，也具备分红，满足了大龄人群保守的心理。

第五、回现价的速度比较快，具体也要看产品，但是分红型的回现价速度还可以。

分红型保险不足：

分红收益不确定。分红型保险的收益分为保底收益和分红收益，其中满期保底收益一般较低，分红收益则需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，反之同理。投保人获得多少分红，关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。

分红险和增额终身寿险有什么区别：

增额终身寿险由于增额比例以及每一年度现金价值的多少都是写进保险合同里的，确定性会更强，风险会比分红险小，但同时收益也比较有限。分红险灵活性较差，而增额终身寿险刚好可以弥补这个缺陷。而且分红险能分的 " 红利 " 是不确定的，而增额终身寿险却的资金增长是比较稳定的。

若是有条件的话，可以将两者结合起来投保。当然若是暂时预算有限，可以优先考虑增额终身寿险产品。总的来说，较为保守的投资人可以选择增额终身寿险，而风险承受能力较高的投资人可以考虑分红险。

分红险和万能型保险有什么区别：

1、分配方式来说：分红险是保险公司将投资收益以分红的形式返还给投保人；而在万能型保险中，保险公司根据一定的利率为保单的现金价值提供保证，并根据市场利率的变化，为保单的现金价值提供附加的利益。

2、保司的投资情况：保险分红型保险的投资收益取决于保险公司的投资业绩和经营状况；而万能型保险的投资收益取决于市场利率的变化和保险公司的利率政策。

分红险和年金险的区别：

1.分红险相对于年金险来说，风险要稍微高一些。分红险虽然可以获得红利，但是无法确定，也就是保单持有人可能会有某一年甚至某几年无法获得红利分配。年金险则是一般到了保险合同约定期限，则可以开始返还年金，即便被保险人保障期间身故，保险公司也可以返还未领取的年金；

2.分红保险的交费期限、保额等，一般在投保的时候都是确定了的；年金保险则可以确定保障期限，也可以不确定保障期限，但都是以被保险人的生存作为保险金给付条件；

3.分红保险的分红无法确定，红利的多少一般取决于保险公司的经营情况等；年金保险则是可以在约定时间内领取年金。

再说分红险到底能不能买：

分红型保险，是保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。保险公司的经营能力，决定分红险的价值。一家保险公司的综合经营能力，是分红险“有红可分”的基本前提，也决定了分红险的真实价值。

而判断保险公司综合经营能力，主要依靠三个方面，分别是费差盈余、死差盈余和利差盈余，也被称为费差益、死差益和利差益。费差盈余，指保险公司实际运营费低于预计营运时，所产生的费用盈余。死差盈余，指实际死亡发生率比预计死亡发生率少，从而产生的赔付盈余。利差盈余，指实际投资收益高于预计投资收益时，所产生的收益盈余。

如果保险公司出现以上三项或某几项盈余，就会将盈余产生的利润按一定比例分配给分红险持有人，这就是红利的来源。需要注意的是，收益是根据一系列数据及很多假设分析，推算出的结果，不代表保险公司的未来业绩。

其次，可以登陆保险公司官网，查看其披露的运营报告、财务数据来了解真实的经营状况。这样一来，你还可以针对不同保险公司给出的分红险，进行综合的对比和衡量。

保险公司利润高，分红险收益一定高吗? 根据《个人分红险精算规定》，保险公司每年向保单持有人分配盈余的比例，不得低于当年可分配盈余的70%。这里要注意的是“可分配盈余”，与公司利润只存在间接关系，但并不是说利润高，可分配盈余一定就高。保险公司年度收入，要扣除了营运成本、保险赔付、员工佣金、股东回报、税款等等名目之后，才叫“可分配盈余”。

分红型保险的本质是带有理财性质的寿险，投资方向主要有四类：国债、定期存款、基金和股票。根据《保险法》相关规定，保险产品投资于基金与股票的金额，分别不得超过保险公司上年末总资产的15%、5%。可以看到，分红险的风格是绝对的偏稳健，因此并不适合所有的投资者去购买。如果你有一笔长期不用的闲置资金，想稳稳的抵御通胀，那么可以考虑配置分红险。

最后，我还是要提醒大家，在买这些储蓄属性较强的险种之前，要把基础保障配置完备。分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。